TOMAPIPE – 더 나은 삶을 위해
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ISA와 연금저축, 어떻게 나누는 게 좋을까요? 세금부터 투자전략까지 총정리
ISA와 연금저축은 둘 중 하나만 선택해야 하는 계좌가 아니에요. 오히려 함께 활용했을 때 세금 효율과 자산 성장 측면에서 훨씬 유리해져요. 문제는 “어떻게 나눠야 하느냐”인데, 이 부분에서 헷갈리는 분들이 정말 많아요. 이 글에서는 이론적인 설명보다는, 실제로 개인 투자자들이 가장 많이 사용하는 구조를 기준으로 ISA와 연금저축을 어떻게 나누는 게 현실적인지 정리해볼게요. ISA와 연금저축의 핵심 차이부터 정리해요 구분…
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아이계좌로 연금 준비하는 가장 현실적인 방법, 언제부터 어떻게 시작할까요?
연금 준비라고 하면 보통 40대, 50대 이후의 이야기처럼 느껴지기 쉬워요. 하지만 요즘은 자녀 명의로 만드는 아이계좌를 활용해 훨씬 이른 시점부터 연금 구조를 준비하는 분들이 점점 늘고 있어요. 아이계좌를 연금 준비와 연결하는 방식은 단순히 “일찍 시작한다”는 의미를 넘어, 시간이라는 가장 강력한 자산을 활용하는 전략이에요. 이번 글에서는 아이계좌로 연금을 준비하는 방법을 현실적인 관점에서 하나씩 정리해 볼게요. 아이계좌로…
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ISA 계좌에서 ETF 투자할 때 꼭 알아야 할 핵심 포인트
ISA 계좌로 ETF 투자를 시작하시는 분들이 많아졌어요. 세금 혜택이 있다는 이유로 접근하지만, 구조를 정확히 이해하지 않으면 기대했던 절세 효과를 충분히 누리기 어려울 수도 있어요. ISA는 단순히 세금이 줄어드는 계좌가 아니라, ETF를 어떻게 담고 어떻게 운용하느냐에 따라 결과가 크게 달라지는 계좌예요. 그래서 이번 글에서는 ISA 계좌에서 ETF 투자를 할 때 꼭 알고 있어야 할 핵심 포인트를…
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2026년 ISA 만기 후 세금 없이 재투자하는 확실한 방법 3가지
ISA(개인종합자산관리계좌)는 일정 기간 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌예요. 많은 분들이 헷갈려하지만, ISA의 의무가입기간은 5년이 아니라 3년이에요. ISA를 개설한 뒤 3년이 지나면 해지가 가능해지고, 이 시점부터 비과세·분리과세 혜택이 확정돼요. 문제는 바로 그 이후예요. 아무 준비 없이 계좌를 해지해 버리면, 그동안 만들어 둔 절세 구조가 그 자리에서 끝나버릴 수 있어요. 그래서 오늘은 ISA 의무가입기간 3년이…
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ISA 만기 자금, 연금저축 계좌로 연계 이체하는 법: 2025년 추가 세액공제 300만원 혜택 완벽 가이드
안녕하세요, 똑똑한 재테크 습관을 만드는 토마파이프입니다! 😊 세금 없는 투자처로 각광받던 ISA(개인종합자산관리계좌)의 만기가 다가오고 있다면 정말 기분 좋은 일이죠. 그런데 이 만기 자금을 인출할 때 **’단순 인출’**이 아닌, **’연금저축계좌로의 연계 이체’**를 선택하면 국세청이 주는 **특급 보너스**가 있다는 사실, 알고 계셨나요? 바로 최대 **300만 원**에 대한 **추가 세액공제 혜택**입니다. 이 혜택은 일반적인 연금저축 세액공제 한도와는 **별개**로…
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나도 모르게 세금 더 냈다면? 2025년 기준, 5년 치 경정청구로 숨은 세금 환급받는 ‘실전 방법론’
안녕하세요, 똑똑한 재테크 습관을 만드는 토마파이프입니다! 😊 직장인이라면 누구나 한 번쯤 연말정산이나 종합소득세 신고가 끝난 후 ‘혹시 빠뜨린 건 없을까?’ 하고 찝찝한 기분을 느껴보셨을 거예요. 실제로 바쁘다는 이유로 놓치거나, 서류 미비로 인해 공제받지 못한 항목들이 생각보다 많습니다. 그런데 이렇게 더 낸 세금, 그대로 포기해야 할까요? 절대 그렇지 않습니다! 세법은 우리에게 **최대 5년 치의 세금**을 돌려받을…
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월급 500만원 직장인, 2025년 연금저축 vs IRP 세액공제 한도 극대화 전략 (100만원 더 받는 법)
안녕하세요, 똑똑한 재테크 습관을 만드는 토마파이프입니다! 😊 매월 500만 원 정도의 급여를 받는 직장인이라면, 연말정산 시 **세액공제 한도**에 대해 깊이 고민하셔야 합니다. 특히 연금저축 계좌와 IRP(개인형 퇴직연금)는 세금 환급액을 극대화하는 투 트랙 전략의 핵심입니다. 하지만 두 계좌를 어떻게 섞어서 납입해야 연말정산 혜택을 최대로 누릴 수 있는지 헷갈리실 수 있어요. 오늘은 **월급 500만 원(연봉 약 6,000만…
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신용카드 vs 현금영수증 소득공제, 2025년 연봉별 가장 유리한 ‘최적 사용 시점’ 완벽 분석
안녕하세요, 영리한 소비 습관을 만드는 토마파이프입니다! 😊 매년 연말정산 시즌이 되면 누구나 고민하는 질문이 있죠. **”신용카드가 좋을까? 아니면 현금영수증(체크카드 포함)이 좋을까?”** 많은 분들이 ‘공제율이 높은 현금영수증이 무조건 이득’이라고 알고 계시지만, 사실은 그렇지 않습니다. 개인의 연봉과 소비 패턴에 따라 **두 가지를 전략적으로 교차**해야만 최대 환급액을 받을 수 있습니다. 오늘은 2025년 연말정산 기준에 맞춰, 신용카드와 현금영수증의 공제…
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맞벌이 부부 연말정산, 2025년 가장 유리한 ‘소득공제 몰아주기’ 전략으로 13월의 월급 극대화!
안녕하세요, 똑똑한 재테크 습관을 만들어 드리는 토마파이프입니다! 😊 직장인들에게 13월의 월급이라고 불리는 연말정산! 그런데 맞벌이 부부에게는 이 과정이 ‘보너스’가 아닌 ‘숙제’처럼 느껴지기도 합니다. 부부가 각자 소득이 있기 때문에, 부양가족이나 각종 공제 항목을 **누구에게 몰아줘야 세금을 가장 많이 돌려받을지** 고민되시죠? 걱정하지 마세요! 오늘은 **2025년 연말정산 기준**에 맞춰, 맞벌이 부부가 세금 환급액을 극대화할 수 있는 **’소득공제 몰아주기…
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월 100만원 배당 받기 위한 현실적인 ETF 포트폴리오 전략 (JEPQ·JEPI·SCHD·VOO 계산 포함)
월 100만원 배당 받기 위한 현실적인 ETF 포트폴리오 전략 ‘월 100만원 배당’은 많은 투자자들이 꿈꾸는 파이프라인이에요. 하지만 실제로 어떤 ETF를 얼마나 보유해야 월 100만원이 만들어지는지 계산해보면 생각보다 복잡하죠. 오늘은 JEPQ, JEPI, SCHD, VOO를 이용해 현실적인 배당 포트폴리오를 구성한다면 얼마의 투자금과 몇 주가 필요한지 명확하게 계산해볼게요. 왜 JEPQ·JEPI·SCHD·VOO 조합인가? 이 네 종목은 서로 성격이 달라서 포트폴리오…
추천 예약이 있으신가요?